节约储蓄的保证是指，为了有效积累重建资本，必须建立一种能激励生产者自愿储蓄的制度安排，其核心在于通过土地改革等方式，让生产者拥有其生产资料和劳动果实，从而在看得到切身利益的“光明的希望”驱动下，将满足基本生活后的剩余财富自觉投入再生产。
在不饥不寒的水准之下要求人民节约是对不起人民，在不饥不寒的水准之上生活是对不起国家。
我想我们还得通过这传统的意识，来完成这急迫的任务。这就是说，把土地给渴望土地的人，把生活中节约下来的财富创立他们自己能支配，能保障他们生活的资本。
我们在这种分配方式中保障了工作效率，也保障了资本积聚的速率。
展开阐述
在确立了资本积累必须“自力更生”后，费孝通进一步探讨了如何保证节约下来的财富能真正成为资本。他比较了三种可能的路径：地主强制、政府强制和生产者自愿，并最终论证了“自愿储蓄”是唯一可靠的保证。
两种强制储蓄模式的批判
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地主强制储蓄（传统土地制度）：有人认为地主阶层通过收取高额地租，客观上起到了强制农民节约、积聚资本的作用。费孝通对此进行了深刻批判，称之为“沙土上的金字塔”。他指出，这种方式效率极低且会自我毁灭：
- 财富消耗：地主将大部分财富用于奢侈消费和高利贷，而非生产性投资。
- 市场萎缩：农民被剥削至赤贫，丧失购买力，导致乡村市场枯竭，阻碍了工业发展。
- 社会动荡：当农民的生存被逼到极限，必然会“揭竿而起”，最终将地主连同其积累的少量资本一同摧毁。
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政府强制储蓄（国家主导）：将财富从地主手中转移到政府手中，由政府统一规划投资，看似更为理想。但费孝通对此抱有深深的“戒心”。他认为，在一个缺乏民主监督传统的社会，将巨大权力赋予政府，极易催生腐败的“官僚资本”和“独裁政治”。政府的投资可能脱离民众的实际需要（如过度投资重工业），而为了推行计划，又必然会加强对社会的压力，最终扼杀民主。
唯一可靠的保证：生产者自愿储蓄
费孝通认为，最可靠的路径是激发生产者“自愿”储蓄。其制度保证在于：
- 所有权归生产者：通过土地改革，让农民真正拥有土地和其劳动果实。这是激发其生产和储蓄热情的最根本前提。
- 利用传统动机：这种安排顺应了乡土社会中最强大的行为动机——“创立家业”。当农民看到自己的勤俭节约能直接转化为自己家庭的生产工具（从牛、镰刀到织袜机）和更美好的未来时，他们会爆发出巨大的热情和爱护感，从而保障了生产效率和资本积累速率。
- 坚实的起点：这种以家庭为单位的资本积累，是乡土经济现代化的最可靠起点。在此基础上，随着生产力的发展，才能自然地生长出更高层次的合作经营和集体事业。